Взыскание долгов от профилактики до принуждения

Оглавление:

Саблин М.Т. Взыскание долгов: от профилактики до принуждения

Волтерс Клувер,2010. – 528 с.
ISBN: 978-5-466-00487-8

В книге подробно описан алгоритм профилактики и взыскания долгов как с физических, так и с юридических лиц. Ключевое внимание уделено правовым аспектам работы на стадии профилактики и взыскания задолженности, а также управлению данных процессов в целях их оптимизации и повышения эффективности. Даны правовые и управленческие инструменты для работы с процессом, наглядно описаны готовые решения проблемных ситуаций, разработанные автором на основе многолетней практики деятельности в этом направлении.
Особое внимание уделено организационно-управленческим аспектам управления задолженностью: построению работы подразделений, функционалу (компетенции) и взаимодействию между ними, автоматизированным системам поддержки управления задолженностью, оптимизации бизнес-процессов.
В приложениях даны образцы документов, необходимые для работы. Для руководителей компаний и владельцев бизнеса, юристов, адвокатов, риск-менеджеров, подразделений по работе с долгами, служб безопасности, кредитных инспекторов и менеджеров по клиентам, коллекторов, самих должников.

Саблин М.Т. Взыскание долгов: от профилактики до принуждения: практическое руководство по управлению дебиторской задолженностью

— «Волтерс Клувер», 2011 г.

Оглавление.
Предисловие.
Управление дебиторской задолженностью.
Управление долгами (дебиторской задолженностью): дебитор, дебиторская задолженность, долг, обязанность. Субъект, объект, цели.
Классификация задолженности.
Управление долгами.
Долги в системе рисков органи.

Малкин О. Управление задолженностью: Стратегии взыскания долгов и защиты от кредиторов

М.:ООО «Вершина», 2007, 208с.

Как вернуть денежные средства компании, казалось бы, безвозвратно потерянные? Какой при этом применить механизм, не выходя за рамки законных методов? В книге описаны способы, с помощью которых можно разрешить проблему долгов, используя преддоговорные меры, претензионный порядок. Подробно ра.

Малкин Олег. Управление задолженностью: Стратегии взыскания долгов и защиты от кредиторов

Малкин О. Управление задолженностью: Стратегии взыскания долгов и защиты от кредиторов

Реферат — Основы финансового менеджмента

В.: ВолГТУ, экономический факультет, 2012 г.

Источники формирования капитала
Показатели эффективности инвестиций. Методика их расчета.
Показатель чистого приведенного дохода, область его применения и методика расчета.
Показатель внутренней нормы доходности и методика расчета
П.

Хромов М.Ю. Дебиторка. Возврат, управление, факторинг

Лекции — Финансовый менеджмент

ЮИМ, г. Краснодар, 2008 г. Конспект обзорных лекций к ГОСам по Финансовому менеджменту, специальность «Менеджмент организации»

Ответы на вопросы:
Основные составляющие собственного капитала организации: вложенный капитал и накопленная прибыль.
Создание резервов на предприятии как мера разумной предосторожности: .

Взыскание долгов от профилактики до принуждения

Максим Тимурович Саблин

Взыскание долгов: от профилактики до принуждения

Ситуация в сфере возврата долгов во все времена является достаточно острой: множество граждан и компаний по самым разным причинам не исполняют свои обязательства перед контрагентами – не выплачивают нужные суммы по договору, не поставляют товары, не возвращают кредиты.

Те организации, которые качественно работают с профилактикой возникновения проблемной задолженности, удерживаются на плаву. Те же, кто не уделяет данному вопросу должного внимания, попадают в кризис.

Просрочка в самом общем виде возникает просто – появляется клиент, готовый купить товары или услуги организации, взять кредит в банке. Клиент есть клиент – это прибыль компании, заработная плата работников. Заключается договор, поставляются товары (выдается кредит), ожидается оплата товара или возврат кредита. По ряду причин в час Х оплата не производится, не производится оплата и через месяц, квартал, год. Так организация сталкивается с невозвратом долга.

В лучшем случае контрагент платит частично, в худшем – обещает заплатить со дня на день, утверждает, что денег пока нет, либо не отвечает на звонки, выезжает со своего адреса. Если даже организация выигрывает суд, то у контрагента уже ничего из имущества нет. В итоге компания терпит убыток, а в массовых случаях невозврата долгов разоряется, иногда только по причине отсутствия элементарной осторожности.

При неисполнении контрагентом обязательств возникает ряд вопросов. Как взыскать долг? Как построить систему профилактики для исключения проблем в будущем? Каковы современные способы управления задолженностью? Какие механизмы помогают эффективно работать с долгами – получать деньги, а не решения судов?

Автор стремился комплексно осветить процесс профилактики и взыскания долгов и подробно описать способы управления данным процессом, а также специальные инструменты работы на каждом этапе этого процесса, позволяющие снизить риск возникновения проблемного долга и эффективно взыскать невозвращенный долг как судебными, так и внесудебными способами как мерами внутри организации, так и работой с должником, с внешними системами.

Большое внимание уделено правовым основам работы с должником – какими способами получать информацию о нем, как эффективнее взыскивать задолженность в суде и на какие нормативные акты при этом ссылаться. Именно правовые меры без преувеличения дают наиболее действенные в смысле поддержки государством инструменты взыскания долга.

Новизна работы видится в процессном подходе к решению поставленных задач – управленческие и специальные инструменты работы с должником описаны не сами по себе, а как взаимосвязанные элементы единого процесса профилактики и взыскания долгов, в строгом подчинении логике и особенностям данного процесса. Кроме того, автор исследовал и социальный аспект данных отношений – в книге сформулированы основные социальные принципы взыскания долгов, направленные на баланс интересов всех сторон (взыскателя, должника, общества), должники классифицированы по социальным группам.

Основой исследования и предлагаемых решений является практическая деятельность автора по предупреждению возникновения долгов и взысканию долгов на всей территории России, многолетний опыт работы в юридических службах различных банков, ежедневная практика решения конкретных задач и проблем при работе с истребованием задолженности, существенный опыт проверки и заключения договоров залога, значительная судебная практика. Выводы были структурированы в определенную схему при проведении автором научно-практических семинаров по теме «Управление дебиторской задолженностью» для руководителей юридических служб организаций, финансовых служб, служб безопасности и кредитных менеджеров.

Автор рассматривает долги в максимально широком понимании в любых отраслях экономики – это невозврат в срок сумм оплаты по договорам, непогашение кредитов, непоставка товаров, неоказание услуг, просрочка в вводе объекта строительства. «Судебная» же часть книги актуальна для взыскания практически любых иных долгов, например ущерба от повреждения имущества, алиментных обязательств, неосновательного обогащения.

Структура исследования выстроена в соответствии с хронологией процесса, т.е. от профилактики до принуждения. При этом главы и параграфы построены таким образом, что могут быть прочитаны отдельно, в зависимости от интереса читателя.

Первое издание книги вышло в свет в 2010 г. (изд-во «Волтерс Клувер»), второе – в 2012-м, третье – в 2014 г.

Первая глава книги посвящена основным понятиям управления дебиторской задолженностью, определены понятия «долг», «управление долгами».

Во второй главе рассмотрен комплекс мер по профилактике (предупреждению) возникновения проблемной задолженности: андеррайтинг и проверка правоспособности клиента, заключение договоров, способы обеспечения обязательств.

В третьей главе описаны механизмы досудебной (внесудебной) работы: звонки, претензии, встречи, акт сверки задолженности, выбор коллектора.

Смотрите так же:  Можно ли вернуть динозавров к жизни

Четвертая и пятая главы книги содержат подробное описание судебного этапа взыскания долга и процедуры исполнительного производства с выделением ключевых для взыскателя аспектов. Большое внимание уделено практическим решениям, например, дан пример третейской оговорки, подробно раскрыты правила и особенности написания иска о взыскании задолженности, в Приложениях книги даны образцы процессуальных документов. Приведены возможности уголовного преследования и банкротства.

В шестой главе описаны наиболее актуальные схемы реструктуризации задолженности, показаны взаимосвязь схем с судебным этапом дела, соотношение уступки права и поручительства как способов продажи долга.

Седьмая глава посвящена рассмотрению организационно-управленческих аспектов оптимизации работы. Выделены ключевые подразделения по работе с долгами и их компетенция, рассмотрены вопросы сопротивления среды при внедрении прогрессивных систем работы с задолженностью, вопросы личной эффективности менеджера по взысканию долгов. Большое внимание уделено автоматизированным системам управления долгами, даны конкретные предложения для их разработки.

Основная цель книги – повысить эффективность работы организации по профилактике и взысканию задолженности с проблемных должников.

Книга будет полезна всем, у кого есть должники и долги: руководителям компаний и владельцам бизнеса, юристам, адвокатам, риск-менеджерам, подразделениям по работе с долгами, службам безопасности, кредитным инспекторам и менеджерам по клиентам, коллекторам, самим должникам, а также научным работникам. Надеемся, что книга будет представлять для читателя не только теоретический, но и практический интерес.

В заключение выражаю благодарность моим родителям Саблиной Л.Р. и Саблину Т.В., сестре Юлии за то, что вдохновляли меня и помогали в написании книги. Также выражаю благодарность Назарову И.В., Урванцевой В.А., Галимову И.А., Акинину С.Н., Никитину В.В.

Взыскание долгов. От профилактики до принуждения

«Взыскание долгов. От профилактики до принуждения», Максим Саблин, издательство « Волтерс Клувер »

Мир делится на кредиторов и должников. Причем, зачастую одни и те же попадают сразу в оба списка – кто-то должен им, но кому-то должны они. За долги описывают мебель бедняков и виллы олигархов, объявляют банкротами корпорации и налагают санкции на суверенные государства. А иногда высылают и бандитов с утюгом.

Последний аспект (криминальные методы взыскания долга) в книге Максима Саблина не освещен вообще, но это, пожалуй, ее единственное упущение – все остальное скрупулезно описано. Начиная с профилактики, управлением дебиторской задолженностью, потом досудебной стадией и, наконец, непосредственно методам взыскания с привлечением государства. Читатель узнает о работе с коллекторскими агентствами, о принципах реструктуризации долгов, о процедурах банкротства и преследования мошенников, даже о взыскании долгов с наследников.

Подробно описывая юридические нюансы взыскания долгов, мельчайшие детали автоматизации сбора задолженности и многое другое, автор скрепляет весьма четко структурированный и плотный материал идеей эффективного двигателя данного процесса – человека действующего, человека продумывающего свои решения и их последствия, человека методично достигающего своих целей.

Целый раздел посвящен автоматизации систем управления задолженностью, рассмотрению функционала подразделений, участвующих во взыскании, совершенствованию соответствующих бизнес-процессов, инновационных способах преодоления сопротивления изменениям. Кроме того, автор последовательно отвечает на вопросы о том, почему активность и стремление к результату отличают успешного взыскателя от менее успешного, почему нестандартные творческие решения порой эффективнее консервативных, какими качествами должен обладать менеджер по взысканию и каким принципам следовать, чтобы оставаться в итоге человеком, а не заложником ситуации.

В заключении книги дано изречение Лао Цзы: «Ходьба побеждает холод, покой побеждает жару, спокойствие создает порядок в мире». Видимо, эти автор хотел подчеркнуть, что нет безвыходных ситуаций (читай «мертвых долгов») все решаемо и… выбиваемо. Надо лишь засучив рукава взяться за дело. Ну, а если книга Максима Саблина все таки вас не воодушевила, да и вообще показалась абсолютно бесполезной, то стоит обратить внимание на иные книги, вроде «Время не ждет» Джека Лондона. В последней продемонстрирован весьма простой, но очень действенный способ взыскания долгов с нью-йоркских банкиров, примененный главным героем, – наставленный револьвер 45-калибра.

М.Т. Саблин ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ: от профилактики до принуждения. 4-е издание, исправленное и дополненное

1 М.Т. Саблин ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ: от профилактики до принуждения 4-е издание, исправленное и дополненное ÌÎÑÊÂÀ 2017

2 УДК ББК С 12 Максим Тимурович Саблин практикующий юрист, кандидат социологических наук (МГУ им. М.В. Ломоносова), работает в банковской сфере больше 15 лет: договорная и судебно-претензионная работа, исполнительное производство, сопровождение сделок с недвижимостью. С 2011 г. занимает должность заместителя директора Департамента по работе с проблемными активами в крупном банке (полный комплекс мер по взысканию задолженности). Ведущий семинаров по обязательственному праву, один из авторов стандартов Ассоциации российских банков по реструктуризации задолженности физических лиц. Принимал участие в разработке ряда законопроектов по жилищному кредитованию. С 12 Саблин М.Т. Взыскание долгов: от профилактики до принуждения. 4-е изд., исправ. и доп. М.: Статут, с. ISBN (в пер.) Перед вами четвертое, измененное и дополненное издание книги, посвященной актуальной теме неисполнения обязательств. Книга содержит описание работы с долгом начиная со стадии заключения договора (профилактики), досудебных и внесудебных мер урегулирования и заканчивая обращением в суд и сопровождением исполнительного производства (принудительное взыскание долга). Поэтому она будет полезна не только тем, у кого уже есть должники, но и тем, кто лишь собирается заключить договор с клиентом. Представлены правовые инструменты для работы с договором на каждой стадии, наглядно описаны готовые решения проблемных ситуаций, разработанные автором на основе многолетней практики деятельности в этом направлении, позволяющие наиболее эффективным образом проверить контрагента и заключить договор, а при неисполнении обязательств получить деньги, а не решения судов. Особое внимание уделено организационно-управленческим аспектам управления задолженностью: построению системы профилактики возникновения задолженности, определению функционала подразделений и внедрению автоматизированных систем работы с договорами. В приложениях даны образцы документов, необходимые для работы. Для руководителей компаний и владельцев бизнеса, юристов, адвокатов, риск-менеджеров, подразделений по работе с долгами, служб безопасности, кредитных инспекторов и менеджеров по клиентам, коллекторов, самих должников. УДК ББК ISBN М.Т. Саблин, 2017 Издательство «Статут», редподготовка, оформление, 2017

3 ОГЛАВЛЕНИЕ От автора. 10 Глава 1. Управление дебиторской задолженностью Управление долгами (дебиторской задолженностью): дебитор, дебиторская задолженность, долг, обязанность. Субъект, объект, цели Долги в системе рисков организации: риск контрагента, рыночный риск, операционный риск, системный подход к рискам. 21 Глава 2. Профилактика возникновения проблемных долгов Цель профилактики, выбор объема профилактических мер Ключевые меры профилактики на начальном этапе построения отношений с контрагентом: экономические, правовые, организационные, обеспечение безопасности. Понятие правового риска Андеррайтинг контрагента: цель, ключевые данные для анализа, существо проверки, перечень источников данных Проверка правоспособности и полномочий представителя контрагента: общие положения, правовые аспекты, судебная практика, способы получения «слабой» стороной выписки из ЕГРЮЛ, устава, бухгалтерской отчетности, сведений об участии должника в судебных разбирательствах при невозможности истребования документов у контрагента Заключение договора: выбор договорной конструкции, формулировка условий, проблемы «сильной», «слабой» и «равной» стороны в договоре, способ «красной тряпки» Обеспечение исполнения обязательств: задаток, обеспечительный платеж, независимая гарантия, залог, поручительство, удержание вещи, неустойка. Преимущества и недостатки отдельных способов

4 Аккредитив и банковская сейфовая ячейка как способы обеспечения исполнения обязательств Факторинг (финансирование под уступку требования) гарантированное получение суммы задолженности в срок Ключевые меры профилактики на этапе сопровождения исполнения договора. 95 Глава 3. Досудебная стадия взыскания долгов (Soft и Hard collection) Работа с просрочкой: понятия стадий взыскания долгов (Soft, Hard, Legal collection), определение стратегии и тактики взыскания долгов, анализ причин просрочки, совмещение и пропуск стадий, основания срочного обращения в суд. Затраты на взыскание долга Задачи и инструменты работы на этапе досудебного (внесудебного) взыскания долга, формула 90:60: Классификации должников. Должник как социальная группа Особенности работы с должниками юридическими и физическими лицами (правовой аспект) Претензия: правила составления, особенности извещения должника Акт сверки задолженности: требования к оформлению, перерыв срока исковой давности, признание долга, основание для зачета требований, рекомендации по использованию в суде Поиск имущества должника: методология, цели, инструменты. Основания для признания недействительным «увода» имущества должника Коллектор: аутсорсинг, коллекторство как явление, плюсы и минусы коллекторов. Как выбрать коллектора (с позиции взыскателя), принципы построения работы с коллектором Социальные принципы взыскания долгов. Антиколлекторство Долг с точки зрения должника Медиация как способ урегулирования задолженности. 161

Смотрите так же:  Договор с рисом dying light

5 Глава 4. Судебная стадия взыскания долгов (Legal collection), банкротство, исполнительная надпись нотариуса Legal collection: описание процесса, цель, исковая давность, соотношение процессуальных и материальных норм, выбор стратегии и тактики применения инструментов судебной стадии Третейский суд (арбитраж): потенциал, специфика рассмотрения дела, примеры третейских оговорок. Ограничения в передаче дел. Рассмотрение третейским судом споров из кредитных договоров и об обращении взыскания на предмет ипотеки. Переход третейской оговорки при уступке прав Выбор суда. Маневры с подведомственностью и подсудностью Приказное, упрощенное и исковое производство в арбитражном суде и суде общей юрисдикции: плюсы и минусы Обеспечительные меры: виды, условия принятия, судебная практика, присуждение денежных средств на случай неисполнения судебного акта, появление прав залогодержателя при запрете распоряжения объектом Подготовка документов в суд, решение проблемы отсутствия ряда документов, надлежащая форма документов, оформление доверенности, уплата государственной пошлины Исковое заявление о взыскании долга: пошаговые рекомендации к составлению иска, формулировка требований, требование о взыскании процентов по дату возврата основного долга, об обращении взыскания на предмет залога, взыскание с поручителя. Расторгать или нет договор: плюсы и минусы Предъявление иска в суд: практические аспекты, основания непринятия иска, политика реагирования Состязательность в судебном производстве. Поведение и выступление в суде Получение и обжалование решения (определения) суда: практические аспекты Проблемы начальной продажной стоимости предмета залога на примере ипотеки. Актуализация стоимости. 5

6 6 Ликвидационная стоимость. Изменение начальной продажной стоимости после вступления в силу решения. Недостоверная оценка оценщика, возмещение убытков за счет оценщика Противодействие должника: неправомерные способы затягивания дела, контрмеры кредитора, ответственность за злоупотребление правом Особенности взыскания банковских кредитов. Закон о коллекторах. Договорная подсудность и третейские суды. Взыскание по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд. Особенности взыскания автокредитов, потребительских и ипотечных кредитов, кредитов малому, среднему и крупному бизнесу Особенности взыскания организациями долгов, основанных на договорах поставки, оказания услуг, подряда: выбор способа защиты, перспективы взыскания в натуре, меры оперативного воздействия Особенности взыскания долгов между гражданами: оформление расписки, взыскание по расписке и последствия отсутствия расписки Особенности взыскания с наследников должников физических лиц и индивидуальных предпринимателей, последствия смерти должника для долга, для залога, для поручительства, смерть поручителя, процессуальные особенности. Страхование жизни и потери трудоспособности Банкротство должника как метод взыскания. Банкротство юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц Взыскание по исполнительной надписи нотариуса Глава 5. Исполнительное производство, уголовное преследование Исполнительный лист: практические аспекты получения листа, возможность предъявления к исполнению через 20 лет, срок исполнительного производства, варианты использования исполнительного листа, будущее исполнительного производства. 330

7 5.2. Самостоятельная работа с исполнительным листом: аргументы для добровольного погашения, предъявление в банки, по месту работы, в налоговые органы Схема исполнительного производства. Цели взыскателя в работе с приставом. Заявление о возбуждении исполнительного производства Обращение взыскания на имущество должника: поиск имущества приставом нестандартные способы, арест, исключение из описи и «увод» имущества, оценка, очередность обращения взыскания, передача имущества на хранение или под охрану взыскателю Особенности обращения взыскания на долги третьих лиц перед должником (дебиторскую задолженность) Запрет на выезд должника за пределы России и запрет на пользование водительскими правами Торги: порядок и особенности проведения, общероссийские источники данных о торгах, проблемы несостоявшихся торгов, способ недопущения вторых торгов, очередность погашения требований при наличии нескольких взыскателей, оставление имущества за собой Обжалование бездействия (действий) приставов: цель, способы, перспективы. Иски о взыскании убытков, причиненных приставом Безнадежные долги: основания и цели списания, проблематика Уголовное преследование: цель и целесообразность. Статьи 159, 177, 201, 303, 312, 315 УК РФ. Гражданский иск Глава 6. Реструктуризация долгов, уступка прав Концепция реструктуризации долгов, принципы, направления и схемы реструктуризации долгов, реструктуризация на судебном этапе, аргументы для реструктуризации долга, памятка должника Основные способы реструктуризации долга: отступное, зачет, новация, отсрочка и рассрочка платежа, 7

8 уменьшение размера платежа, продажа имущества, перевод долга, мировое соглашение Условия принятия погашения долга третьим лицом (ст. 313 ГК РФ) Уступка прав: где искать покупателей, как определить и повысить цену, юридические условия уступки, уступка по исполнительному листу, соотношение уступки и поручительства Глава 7. Организация системы управления долгами на предприятии Организационная структура: ключевые подразделения по профилактике и взысканию долгов, основные обязанности, проблемы функционирования и взаимодействия, принципы Agile в действии Внутреннее регулирование бизнес-процессов по управлению долгами: основные процессы и взаимодействия, согласование и визирование договоров, регламенты и инструкции, типовые формы Автоматизированные системы управления долгами: многофункциональность данных, интегрирование процессов, задачи, возможности, инструментарий, прогрессивные решения Особенности управления многофилиальной системой в аспекте взыскания долгов: центр региональный представитель, лимитирование полномочий, пример методов управления процессом взыскания долгов в регионе. Случаи отсутствия представителя кредитора в регионе должника Ключевые показатели эффективности (KPI) управления дебиторской задолженностью предприятия Проблемы с внедрением новых технологий управления долгами в организации. Преодоление сопротивления изменениям. Инновации путь преодоления кризисов Личная эффективность менеджера процесса взыскания

9 Заключение Приложения: образцы документов 1. Иск о солидарном взыскании задолженности с заемщика по кредитному договору (юридическое лицо) и поручителя (физическое лицо) при одновременном обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество (предмет ипотеки) Частная жалоба Сокращенная кассационная жалоба Заявление о принятии обеспечительных мер Заявление о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации. 494

Взыскание долгов: от профилактики до принуждения

В книге описана работа с долгом начиная со стадии заключения договора (профилактики), досудебных и внесудебных мер урегулирования и заканчивая обращением в суд и сопровождением исполнительного производства (принудительное взыскание долга). Поэтому книга будет полезна не только тем, у кого уже есть должники, но и тем, кто лишь собирается заключить договор с клиентом.

Представлены правовые инструменты для работы с договором на каждой стадии, готовые решения проблемных ситуаций, разработанные автором на основе многолетней практической деятельности в этом направлении, позволяющие наиболее эффективно проверить контрагента и заключить договор и в случае неисполнения обязательств получить деньги, а не решения судов.

Особое внимание уделено организационным аспектам управления задолженностью: построению системы профилактики возникновения задолженности, определению функционала подразделений и внедрению автоматизированных систем работы с договорами.

В приложениях даны образцы документов, необходимых для работы.

Для руководителей компаний и владельцев бизнеса, юристов, адвокатов, риск-менеджеров, сотрудников подразделений по работе с долгами, служб безопасности, а также кредитных инспекторов и менеджеров по клиентам, коллекторов, самих должников.

Я думаю, что это очень полезная книга, как для сотрудников, занимающихся взысканием дебиторской задолженности, так и юристов организаций, владельцев бизнеса и самих должников. Если бы она была у меня, когда я работала юристом и занималась взысканием дебиторской задолженности, то очень помогла бы в моей работе. Сейчас у меня свой бизнес и эта книга просто необходима мне для успешного ведения бизнеса.

Взыскание долгов: от профилактики до принуждения

Максим Тимурович Саблин
Взыскание долгов: от профилактики до принуждения

Ситуация в сфере возврата долгов во все времена является достаточно острой: множество граждан и компаний по самым разным причинам не исполняют свои обязательства перед контрагентами – не выплачивают нужные суммы по договору, не поставляют товары, не возвращают кредиты.

Смотрите так же:  Право на иск обеспечение иска

Те организации, которые качественно работают с профилактикой возникновения проблемной задолженности, удерживаются на плаву. Те же, кто не уделяет данному вопросу должного внимания, попадают в кризис.

Просрочка в самом общем виде возникает просто – появляется клиент, готовый купить товары или услуги организации, взять кредит в банке. Клиент есть клиент – это прибыль компании, заработная плата работников. Заключается договор, поставляются товары (выдается кредит), ожидается оплата товара или возврат кредита. По ряду причин в час Х оплата не производится, не производится оплата и через месяц, квартал, год. Так организация сталкивается с невозвратом долга.

В лучшем случае контрагент платит частично, в худшем – обещает заплатить со дня на день, утверждает, что денег пока нет, либо не отвечает на звонки, выезжает со своего адреса. Если даже организация выигрывает суд, то у контрагента уже ничего из имущества нет. В итоге компания терпит убыток, а в массовых случаях невозврата долгов разоряется, иногда только по причине отсутствия элементарной осторожности.

При неисполнении контрагентом обязательств возникает ряд вопросов. Как взыскать долг? Как построить систему профилактики для исключения проблем в будущем? Каковы современные способы управления задолженностью? Какие механизмы помогают эффективно работать с долгами – получать деньги, а не решения судов?

Автор стремился комплексно осветить процесс профилактики и взыскания долгов и подробно описать способы управления данным процессом, а также специальные инструменты работы на каждом этапе этого процесса, позволяющие снизить риск возникновения проблемного долга и эффективно взыскать невозвращенный долг как судебными, так и внесудебными способами как мерами внутри организации, так и работой с должником, с внешними системами.

Большое внимание уделено правовым основам работы с должником – какими способами получать информацию о нем, как эффективнее взыскивать задолженность в суде и на какие нормативные акты при этом ссылаться. Именно правовые меры без преувеличения дают наиболее действенные в смысле поддержки государством инструменты взыскания долга.

Новизна работы видится в процессном подходе к решению поставленных задач – управленческие и специальные инструменты работы с должником описаны не сами по себе, а как взаимосвязанные элементы единого процесса профилактики и взыскания долгов, в строгом подчинении логике и особенностям данного процесса. Кроме того, автор исследовал и социальный аспект данных отношений – в книге сформулированы основные социальные принципы взыскания долгов, направленные на баланс интересов всех сторон (взыскателя, должника, общества), должники классифицированы по социальным группам.

Основой исследования и предлагаемых решений является практическая деятельность автора по предупреждению возникновения долгов и взысканию долгов на всей территории России, многолетний опыт работы в юридических службах различных банков, ежедневная практика решения конкретных задач и проблем при работе с истребованием задолженности, существенный опыт проверки и заключения договоров залога, значительная судебная практика. Выводы были структурированы в определенную схему при проведении автором научно-практических семинаров по теме «Управление дебиторской задолженностью» для руководителей юридических служб организаций, финансовых служб, служб безопасности и кредитных менеджеров.

Автор рассматривает долги в максимально широком понимании в любых отраслях экономики – это невозврат в срок сумм оплаты по договорам, непогашение кредитов, непоставка товаров, неоказание услуг, просрочка в вводе объекта строительства. «Судебная» же часть книги актуальна для взыскания практически любых иных долгов, например ущерба от повреждения имущества, алиментных обязательств, неосновательного обогащения.

Структура исследования выстроена в соответствии с хронологией процесса, т.е. от профилактики до принуждения. При этом главы и параграфы построены таким образом, что могут быть прочитаны отдельно, в зависимости от интереса читателя.

Первое издание книги вышло в свет в 2010 г. (изд-во «Волтерс Клувер»), второе – в 2012-м, третье – в 2014 г.

Первая глава книги посвящена основным понятиям управления дебиторской задолженностью, определены понятия «долг», «управление долгами».

Во второй главе рассмотрен комплекс мер по профилактике (предупреждению) возникновения проблемной задолженности: андеррайтинг и проверка правоспособности клиента, заключение договоров, способы обеспечения обязательств.

В третьей главе описаны механизмы досудебной (внесудебной) работы: звонки, претензии, встречи, акт сверки задолженности, выбор коллектора.

Четвертая и пятая главы книги содержат подробное описание судебного этапа взыскания долга и процедуры исполнительного производства с выделением ключевых для взыскателя аспектов. Большое внимание уделено практическим решениям, например, дан пример третейской оговорки, подробно раскрыты правила и особенности написания иска о взыскании задолженности, в Приложениях книги даны образцы процессуальных документов. Приведены возможности уголовного преследования и банкротства.

В шестой главе описаны наиболее актуальные схемы реструктуризации задолженности, показаны взаимосвязь схем с судебным этапом дела, соотношение уступки права и поручительства как способов продажи долга.

Седьмая глава посвящена рассмотрению организационно-управленческих аспектов оптимизации работы. Выделены ключевые подразделения по работе с долгами и их компетенция, рассмотрены вопросы сопротивления среды при внедрении прогрессивных систем работы с задолженностью, вопросы личной эффективности менеджера по взысканию долгов. Большое внимание уделено автоматизированным системам управления долгами, даны конкретные предложения для их разработки.

Основная цель книги – повысить эффективность работы организации по профилактике и взысканию задолженности с проблемных должников.

Книга будет полезна всем, у кого есть должники и долги: руководителям компаний и владельцам бизнеса, юристам, адвокатам, риск-менеджерам, подразделениям по работе с долгами, службам безопасности, кредитным инспекторам и менеджерам по клиентам, коллекторам, самим должникам, а также научным работникам. Надеемся, что книга будет представлять для читателя не только теоретический, но и практический интерес.

В заключение выражаю благодарность моим родителям Саблиной Л.Р. и Саблину Т.В., сестре Юлии за то, что вдохновляли меня и помогали в написании книги. Также выражаю благодарность Назарову И.В., Урванцевой В.А., Галимову И.А., Акинину С.Н., Никитину В.В.

Читайте так же:

  • Приказ департамента социальной защиты населения краснодарского края Приказ департамента социальной защиты населения Краснодарского края от 22 июня 2010 г. N 377 "О Порядке определения размера социального пособия и периода, на который оно назначается" (с изменениями и дополнениями) Информация об изменениях: Приказом министерства труда […]
  • Требования после закрытия реестра кредиторов Закрытие реестра требований кредиторов Подборка наиболее важных документов по запросу Закрытие реестра требований кредиторов (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое). Нормативные акты: Закрытие реестра требований […]
  • Приказ об усовершенствовании врачей Приказ Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 28 февраля 2012 г. № 170н “О мерах по реализации в 2012 году постановления Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2009 г. № 1160 «Об утверждении правил финансового обеспечения мероприятий, […]
  • Приказ об учетной политике школы Учетная политика Муниципального бюджетного общеобразовательного учреждения средней общеобразовательной школы 4 1 Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение средняя общеобразовательная Школа РФ Тверская область город Нелидово улица Карбышева дом 14а, тел. […]
  • Приказ министерства экономического развития рф 141 от 30042009 г Приказ Министерства экономического развития РФ от 30 сентября 2011 г. N 532 "О внесении изменений в приказ Минэкономразвития России от 30 апреля 2009 г. N 141 "О реализации положений Федерального закона "О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей […]
  • Ст 189 ук рф судебная практика Руководитель института "Росатома" осужден за продажу в США и Германии запрещенных материалов В Свердловской области вынесен приговор руководителю входящего в состав госкорпорации "Росатом" института за продажу за рубеж материалов, которые применяются при производстве […]