Квартиры в новостройках города
Наш Новороссийск - городская газета
Пятница, 24 Ноября 2017, 3:04
Прогноз погоды
Курс валют
Комментарии...
Жизнь взаймы

Жизнь взаймы

Банки констатируют рост спроса на потребительские кредиты. Аналитики волнуются, что закредитованность населения России достигла опасного уровня. При этом психологи говорят о новом виде зависимости – кредитомании. «Наш Новороссийск» выяснил, как в 2016 году изменялась кредитная активность жителей города.

По данным городского управления экономического развития, за десять месяцев 2016 года заемщикам города было оформлено кредитов на сумму чуть более 24 млрд рублей. Цифра меньше, чем в 2015 году, когда за аналогичный период времени новороссийцам было выдано около 26 млрд рублей.

Однако по информации Национального бюро кредитных историй, ТОП-20 регионов по выдаче кредитов на покупку потребительских товаров возглавляет Краснодарский край. За 9 месяцев 2016 года в нашем регионе выдано 345,5 тысяч кредитов. На втором месте рейтинга Санкт-Петербург, на третьем – Москва.

Мнение банков

По оценке представителей банковской сферы, рост спроса на потребительские кредиты со стороны новороссийцев заметен. Как сообщила нашему изданию главный специалист отдела по связям с общественностью КБ «Кубань Кредит» Юлия Токарева, у них наблюдается рост кредитования физических лиц по сравнению с 2015 годом. Темп роста выдачи ипотеки составил 120%, потребительского кредитования – 158%. Значительный рост выдачи потребительских кредитов наблюдается со второго квартала 2016 года – во многом это связано с улучшением условий кредитования в банковской сфере в целом и стабилизацией ситуации на финансовых рынках России.

Средняя сумма кредита в новороссийском офисе банка «Кубань Кредит» немного увеличилась: в 2016 году по ипотеке она составила 1 440 тысяч рублей, по потребительским кредитам 180 тысяч рублей, в то время как в 2015 году – 1 396 тысяч рублей по ипотеке и 165 тысяч рублей по потребительским кредитам. Банк не менял подхода в кредитной политике: также, как и в прошлом году, он стремится удовлетворить интересы всех групп населения. Также по информации банка, за год остатки ссудной задолженности физлиц увеличились на 132%, при этом роста просроченной задолженности не наблюдалось.

– КБ «Кубань Кредит» всегда подходил взвешенно к оценке кредитных рисков при рассмотрении заявок на кредит. В настоящее время доля просроченной задолженности банку составляет менее 0,2% в общем кредитном портфеле, что является одним из самых минимальных показателей на финансовом рынке, – отмечает Токарева. – В 2016 году экономическая активность в Новороссийске заметно выросла, предприниматели чаще стали обращаться за кредитами. Охотнее кредитуются предприятия таких сфер деятельности как торговля, санаторно-курортный комплекс, сельское хозяйство. В «Кубань Кредите» среднедневные остатки кредитов ИП и юридических лиц по сравнению с 2015 годом выросли, темп роста составил 441,1%. Просроченная задолженность отсутствует.

Управляющий краснодарским филиалом ВТБ 24 Виктор Тусиков отмечает:
– Мы на протяжении всего прошлого года наблюдали рост потребительской активности населения — это ипотека, автокредитование и так далее. Этот фактор напрямую влияет и на деловую активность, развитие малых и средних предприятий, спрос на кредитование и способность бизнеса обслуживать кредитные обязательства. Все это накладывается в целом на стабильную ситуацию в экономике Кубани, которая адаптировалась к новым условиям и, начиная с лета текущего года, демонстрировала рост. Ситуация с доходами населения более-менее стабилизировалась, за год накопился значительный спрос на кредиты и теперь заемщики начали его реализовывать. При таких условиях вполне допускаем рост розничного кредитования в Краснодарском крае по итогам года, превышающий показатели в среднем по стране.

Директор филиала «Ростовский» ОТП Банка Алексей Бобкин:
– Основываясь на финансовых показателях наших офисов в Новороссийске, можно уверенно говорить о существенном росте спроса на кредиты физических лиц - как в количественном, так и в денежном выражении. Число обращений за кредитами наличными увеличилось в 2016 году по сравнению с аналогичным показателем прошлого года в 1,5 раза. Средняя сумма запрашиваемого кредита на 19% выше цифры 2015 года. Данные же о фактически предоставленных кредитах свидетельствуют о существенном, более чем в два раза росте и о достижении в 2016 году объемов кредитования докризисного уровня.

Основные цели обращений за кредитами остались без изменений: ремонт жилья, приобретение автомобилей или другого имущества.

На текущий момент потребность в кредитных ресурсах со стороны бизнеса в Новороссийске остается на высоком уровне. Однозначно сказать, вырос ли спрос на кредитование, сложно, учитывая текущую рыночную конъюнктуру и экономику в целом, а также более консервативную оценку финансового состояния заемщиков.

Высококачественные заемщики охотнее всего берут кредиты/кредитные линии на пополнение оборотных средств либо на перекрытие кассовых разрывов и в меньшей степени на развитие и расширение, так как в сегодняшней ситуации бизнес предпочитает сохранять текущие объемы и не увеличивать риски, связанные с дополнительными инвестициями и развитием стартапов.

Из сфер с высокими потребностями в кредитных ресурсах можно выделить торговую сферу и строительство. Данные секторы экономики всегда нуждаются в дополнительных средствах, особенно в период так называемых условий турбулентности.

Оценка приставов

С ростом объемов потребительского кредитования увеличилось и общее число должников - физических лиц, отмечает заместитель старшего судебного пристава новороссийского городского отдела судебных приставов УФССП по Краснодарскому краю Анна Мокриевич.

– В период с января по октябрь 2016 года на исполнении находилось 3 397 исполнительных производств о взыскании денежных средств с физических лиц в пользу кредитных организаций на общую сумму взыскания 1 892 377 тыс. рублей, – поясняет Анна Мокриевич. – Мы наблюдаем рост. За аналогичный период 2015 года на исполнении находилось 2 319 исполнительных производств на сумму 644 014 тыс. рублей. То есть количество должников увеличилось на 1 078 человек.
По кредитам, выданным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, за этот же период общая сумма взыскания составила 559 728 тыс. рублей по 184 исполнительным производствам. В 2015 году эти цифры были выше: 306 исполнительных производств, по которым взыскано 1 600 527 тыс. рублей.

В основном граждане не платят по потребительским кредитам, где заемщиками, в том числе, выступают микрофинансовые организации, ставка у которых достигает 702% годовых. Если говорить о банковских продуктах, часто новороссийцы не справляются с автокредитами и ипотекой.

– В нашей практике не редкость, когда приставы изымают в счет погашения долга автомобили, приобретенные в кредит, и жилье. Хотелось бы напомнить заемщикам трижды подумать, прежде чем оформить кредит. А если ввязались в долговое обязательство, внимательно изучить условия договора и не допускать просрочек по платежам. В том случае, если вы не в состоянии внести очередной платеж, сообщите об этом в банк, попытайтесь решить вопрос в досудебном порядке. Иначе кредитор обратится в суд, а по закону суд имеет право рассмотреть исковое заявление кредитной организации о взыскании долга заочно в одностороннем порядке и выдать исполнительный лист службе судебных приставов на арест вашего имущества или счетов, – заключает Анна Мокриевич.

Судебная практика

Согласно судебной статистике, количество исков со стороны банков о взыскании кредитных задолженностей сохраняется на уровне 2015 года.

– При этом заемщики практически перестали выступать в защиту своих прав и не подавали в 2016 году исковые заявления о признании, к примеру, незаконным требование банков о страховании жизни и трудоспособности при получении кредита, – отмечает пресс-секретарь Приморского районного суда Новороссийска Рузана Шлеенкова.

Комментарий психолога

Сегодня благодаря кредитам любой желающий может получить то, чего позволить себе на самом деле не может. И дело здесь исключительно в психологии граждан и зависимости от быстрых и доступных денег.

– На сегодняшний день кредитомания официально не является болезнью. Тем не менее, практикующие психиатры и психологи считают, что это новый вид зависимости типа компьютерной, алкогольной, игромании и прочих, – отмечает клинический психолог, кандидат психологических наук Виталий Гавриленко. По его словам, есть несколько критериев данной зависимости:

- если человек часто оформляет кредиты и при этом новый кредит берет, не погасив предыдущий, то вполне можно говорить о кредитомании;

- когда кредит берется на вещи не первой необходимости, без которых вполне можно прожить (шуба, телевизор, дорогой автомобиль, отдых).

Существует несколько категорий людей, которые находятся в группе риска и могут оказаться кредитоманами:

- молодые люди, имеющие стабильный доход выше среднего, но не успевшие пока накопить денег на приобретение тех материальных вещей, которые уже есть у окружающих;

- уже имеющие какую-либо зависимость (игромания, наркозависимость) и им, конечно, не хватает средств для удовлетворения потребностей;

- те, кто пережил несколько финансовых потрясений и понимают, что до пожилого возраста осталось совсем немного, а кроме работы и своего населенного пункта они ничего не видели.

Большинство специалистов считает, что побороть кредитоманию можно только комплексными мерами, как и любую другую зависимость. Первое – принятие более строгих условий для получения кредитов. В этом заинтересованы население и государство, но не те, кто выдает кредиты. Второе – при обнаружении симптомов кредитомании – обращение к профессионалам (психологи, психотерапевты, психиатры). Третье – просветительская работа с людьми о кредитомании, с упором на то, что легче предупредить эту зависимость, нежели потом с ней бороться.

Текст: Наталья Решетняк.